Investir en bourse : Guide complet 2023
Est-ce le bon moment pour investir sur les marchés financiers ? Comment fonctionnent les marchés boursiers ? Et quels sont les moyens pour investir en bourse ? C’est ce que nous allons voir dans cet article à la suite duquel l’investissement en bourse n’aura plus aucun secret pour vous.
Pour être gagnant en bourse, il faut savoir investir intelligemment et sans se précipiter. C’est-à-dire savoir prendre en considération la dimension de rendement, de performance, de risque, d’allocation d’actifs, ainsi que maîtriser la fiscalité sous-jacente à son investissement en bourse pour être en mesure de comprendre son investissement et donc de l’optimiser et de le gérer au mieux.
Investir en bourse, qu'est-ce que cela signifie concrètement ?
Faut-il investir en bourse et une question que tout le monde peut se poser, particuliers comme professionnels. Et même dans la vie d’un investisseur qui souhaite diversifier son patrimoine et le développer en profitant de diverses opportunités, il va tôt ou tard se pencher sur les marchés financiers et sur la bourse en général.
Investir en bourse consiste à acheter directement des titres cotés comme des actions, ou bien des titres de créances comme des obligations dans le but de recevoir, de réaliser des plus-values et de toucher des coupons ou des dividendes selon les stratégies d’investissement.
Il est également possible d’investir en bourse via des fonds d’investissement. Cela peut être des fonds obligataires ou des fonds actions qui sont plus ou moins diversifiés.
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Et cela présente de nombreux avantages :
- C’est accessible : quelques centaines d’euros suffisent pour mettre le pied à l’étrier et commencer à prendre date pour des investissements en bourse
- C’est liquide : contrairement aux idées reçues, un placement financier en bourse est liquide puisque cela sera beaucoup plus simple de vendre une action plutôt qu’un immeuble de rapport ou un studio dans le cadre d’un investissement immobilier par exemple. En effet, il suffit de passer un ordre de vente ou de réaliser des arbitrages et cela suffit à déplacer le montant de l’investissement sur un autre support ou sur son compte bancaire.
- Vous pouvez compléter ou modifier votre investissement au fil du temps, c’est-à-dire que vous pouvez effectuer des versements complémentaires tous les mois par exemple pour investir davantage. Et vous pouvez également optimiser ou modifier vos investissements en réalisant des arbitrages, donc en rachetant ou en vendant des titres différents selon les fluctuations de marchés. Cela permet de s’exposer à différents secteurs ou différentes classes d’actifs selon le contexte qui sera plus ou moins favorable.
Cependant, il est certain que sans encadrement et sans connaissance, il sera difficile de sélectionner un bon investissement qui sera sécurisé sur le long terme et qui répondra clairement aux problématiques patrimoniales qui peuvent être très différentes selon chacun. Cela peut être : une volonté de créer des revenus complémentaires, d’avoir une rente financière, de développer son patrimoine, de diversifier son patrimoine existant, etc.
Savoir définir et délimiter vos investissements avant toute chose, comment faire ?
Il y a deux éléments essentiels à avoir en tête et à délimiter avant tout investissement, et cela est encore plus important dans le cadre d’un investissement en bourse.
Tout d’abord, c’est l’horizon de temps, cela défini en fonction de votre profil et de vos objectifs d’investissement d’avoir un horizon de placement délimité. Court terme ? Moyen terme ? Long terme ? Très long terme ? Est-ce que vous allez avoir besoin de la somme que vous allez investir d’ici à quelques années ? Ou est-ce que vous pouvez investir cette somme d’argent sur 5 ou 8 ans sans la toucher ? Tout cela viendra impacter la solution d’investissement à choisir ainsi que l’enveloppe fiscale, donc le moyen avec lequel vous allez pouvoir investir en bourse de manière optimisée.
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De plus, il faut savoir que sur un horizon de temps important de 8 ans et plus, si l’on observe des points d’entrées en année N sur un indice boursier classique type CAC 40 ou S&P 500, on remarque que si l’on vend les actifs en année N+8, il y aura quasi systématiquement une plus-value.
Cela démontre simplement que le temps est un facteur qui diminue fortement le risque. Même en cas de crise majeure, le temps joue en votre faveur et c’est pour cela qu’il faut avoir un plan d’investissement précis et s’y tenir dans le temps.
De plus il y aura les intérêts composés, c’est à dire qu’au fil du temps, les dividendes perçues sont réinvestis et cela permet de composer les intérêts et donc de décupler le rendement de son investissement sur un horizon de placement long terme.
Ensuite, c’est le “budget risque”, c’est-à-dire votre appétence aux risques en tant qu’investisseur en fonction de votre profil. Encore une fois, ce paramètre est capital puisqu’il va permettre de vous orienter vers un investissement financier pertinent et qui sera en phase avec votre appétence au risque avec un bon couple rendement/risque adapté à votre situation. Cela va vous permettre d’être serein avec votre investissement et de ne pas paniquer en cas de mouvement trop important sur les marchés financiers.
Quels sont les meilleurs supports de placement pour investir en bourse ?
Un investissement en bourse va être possible via différentes enveloppes fiscales et chacune représente des avantages ainsi que des inconvénients qui leur sont propres.
Il n’existe pas forcément de mauvaise enveloppe fiscale, simplement, elles ne sont pas toutes adaptées au même type de profil d’investisseur, pas la même fiscalité, les mêmes opportunités d’investissement, les choix de produits financiers et les limitations en termes de classe d’actifs.
Le CTO (Compte-Titres Ordinaire)
Tout d’abord parlons du compte-titres ordinaire, il s’agit d’un support de placement financier permettant d’investir en bourse et qui est très connu du grand public grâce à sa simplicité d’utilisation ainsi que grâce aux larges choix d’investissement qu’il offre aux souscripteurs.
C’est un support permettant d’investir sur les marchés financiers qui a été mis en place par les banques dans le but d’inciter les particuliers à investir sur les marchés boursiers sans limites ou contraintes particulières. Vous êtes ainsi libre de choisir les investissements que vous souhaitez.
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En effet, l’avantage du Compte-Titres c’est qu’il n’y a pas de restrictions dans ses investissements. Il n’y a aucune contrainte de choix, d’actifs, de géographie, et il n’y a pas de limite de montant d’investissement. Vous êtes donc libre d’acheter et de vendre ce que vous voulez et quand vous le souhaitez. Actions, obligations, fonds d’investissement, matières premières, call option, put, produits dérivés etc.
En revanche, il y a tout de même des contraintes lorsque l’on utilise un compte-titres. Notamment du point de vue fiscal. En effet, la fiscalité en vigueur est à hauteur de 30% sur les plus-values réalisées ainsi que sur les dividendes perçus au sein du compte titres. C’est ce que l’on appelle le prélèvement forfaitaire unique ou encore la “flat tax”.
De plus, cette fiscalité sera générée pour toutes les dividendes perçus ainsi que dès lors qu’une plus-value est réalisée, la fiscalité s’applique automatiquement et sera de ce fait inévitable.
Le compte-titres reste donc un produit dédié aux investisseurs aguerris qui vont acheter et vendre fréquemment en surveillant les marchés quotidiennement aux horaires d’ouverture et de fermeture. Ce qui nécessite des connaissances dans le domaine financier, et surtout, il faut avoir du temps pour être réactif sur les marchés, ce qui n’est pas le cas de tous les investisseurs. C’est donc un placement financier qui n’est pas adapté à tous les types de profils d’investisseurs.
Le PEA (Plan d’Epargne en Actions) : Un premier pas pour un investissement en bourse réussi ?
Le PEA est un placement financier qui a été mis en place par les banques et a ensuite été fortement poussé par l’État pour s’imposer comme un incontournable parmi les enveloppes fiscales qui permettent d’investir en bourse.
Le PEA est une enveloppe fiscale sur laquelle vous pouvez investir votre épargne et sur laquelle vous devez respecter certains critères d’investissement précis.
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Le bel avantage du PEA sera bien sûr la fiscalité qui est dégressive dans le temps. En effet, ce qu’il faut retenir, c’est qu’au bout de 5 ans d’ouverture de son PEA, on ne payera pas 30% de flat tax sur les plus-values et sur les dividendes perçus, mais uniquement 17,2% de prélèvements sociaux sur sa plus-value. Il y aura donc une exonération totale des 12,8% restant qui représente l’imposition sur le revenu.
De plus, la fiscalité sera générée seulement lorsque l’on va sortir l’argent de son PEA contrairement au compte-titres où chaque vente de titres déclenche automatiquement de la fiscalité. Donc tant que l’on reste à l’intérieur de cette enveloppe fiscal qu’est le PEA, il n’y aura pas de frottements fiscaux.
Cependant, il existe plusieurs contraintes au sein du PEA. L’investisseur aura seulement la possibilité d’investir sur le marché européen. Vous serez ainsi très limité sur les zones géographiques. Il y a également un montant maximum d’investissement de 150 000€ sur son PEA. Et enfin, on ne peut pas retirer l’argent de son PEA avant 5 ans sous peine qu’il soit clôturé.
Le PEA présente ainsi beaucoup de contraintes d’investissements avec certes une fiscalité avantageuse, mais à quel prix ? Peu de possibilité de choix de support d’investissement et peu de zone géographique accessible.
Le PEA est donc un outil d’investissement très spécifique que l’on va utiliser dans certains cas pour diversifier un patrimoine financier qui est déjà existant et développé.
L’Assurance-vie : Un couteau suisse évident de la gestion de patrimoine ?
Enfin, l’assurance-vie. Le placement financier préféré des Français, cependant peu nombreux sont ceux qui ont vraiment saisi toute la pertinence et les diverses subtilités que représente une assurance-vie.
Tout d’abord, l’assurance-vie est une enveloppe fiscale liquide, contrairement aux idées reçues du capital investi qui y resterait bloqué 4 ou 5 ou 8 ans ? Il n’en est rien, en cas d’imprévus ou d’un coup dur, il sera totalement possible de retirer votre capital de manière partielle ou totale d’ailleurs. C’est simplement la fiscalité qui varie en fonction de la durée de vie du contrat, nous allons voir cela un peu plus tard.
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L’assurance-vie est un support de placement financier qui permet de bénéficier d’un large choix de supports d’investissements sans aucune contrainte en termes de zone géographique ou de classe d’actif. Pour cela, encore faut-il souscrire à un contrat dit en “architecture ouverte” pour bénéficier d’un univers d’investissement complet et performant. Pourquoi cette notion d’architecture ouverte est-elle très importante ? Et bien tout simplement parce qu’elle signifie que dans un seul contrat d’assurance-vie on retrouvera l’ensemble des fonds et des maisons de gestion qui seront disponibles dans le monde.
Enfin, et c’est très important de ne pas l’oublier, c’est l’avantage successoral que va vous procurer votre assurance-vie. En tant que souscripteur d’une assurance-vie, vous pouvez mettre une clause bénéficiaire et désigner vos proches, votre conjoint ou vos enfants. Vous pouvez mettre autant de bénéficiaires que vous le souhaitez, et cela signifie que vous pourrez léguer à chaque bénéficiaire la somme de 152 500€ sans payer aucun droit de succession ! Ce qui fait de l’assurance-vie l’outil de transmission le plus intéressant aujourd’hui en France.
L’allocation et la diversification pour un portefeuille boursier, comment faire ?
Quel montant ou quel pourcentage de son capital allouer à tel ou tel type de placement ? Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse finalement, le plus important reste à déterminer votre propre façon d’investir. Votre profil investisseur, votre tolérance au risque liée aux différents marchés actions. Et surtout, avec quelle méthode d’investissement êtes-vous à l’aise.
L’allocation dans un portefeuille boursier est en effet primordiale mais cela est davantage nécessaire pour la pérennité de vos investissements à long terme. En effet l’allocation permet deux choses essentielles : la maîtrise du risque, ainsi que la diversification de vos actifs et donc de votre investissement.
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Des actions ? Des obligations ? Quels sont les meilleurs fonds d’investissement, et comment les sélectionner ? Ce sont toutes ces questions dont il va être question à l’ouverture d’une assurance-vie afin d’avoir les meilleures performances possibles tout en ayant un risque maîtrisé. Et c’est notamment via la diversification et avec une allocation construite stratégiquement que vous allez pouvoir y parvenir.
Les choix de vos classes d’actifs, de vos fonds d’investissement, puis de vos arbitrages s’il y en a, tout cela doit s’inscrire dans une démarche de long terme avec une stratégie construite en phase avec vos objectifs.
Comment assurer une bonne gestion de votre contrat d’investissement boursier ?
Pour la gestion de votre investissement en bourse il y a plusieurs alternatives :
- la gestion libre : vous allez vous même effectuer les arbitrages, les achats de titres, la sélection des fonds d’investissements, la revente, les versements programmées etc…
S’il y a des contraintes de temps c’est une solution délicate car elle nécessite un gros investissement de temps avec beaucoup d’implication sur le suivi des marchés au quotidien. Vous allez devoir être présent pour toutes les étapes de votre contrat d’assurance-vie et ce sera donc à vous de tout gérer et prendre des décisions pour piloter votre épargne.
La meilleure alternative sera donc la suivante :
- La gestion pilotée : c’est un mode de gestion qui va tout simplement consacrer le pilotage de votre investissement à une société de gestion spécialisée dans le domaine. Sans avoir besoin de rien faire, il y aura donc des arbitrages qui seront fait automatiquement sur vos avoirs et cela permettra de gagner du temps mais également d’être bien plus réactif sur les marchés
La gestion pilotée peut donc s’avérer très judicieuse en cas de manque de temps et surtout par souci de réactivité sur les marchés.
L’accompagnement est-il nécessaire pour investir en bourse ?
L’accompagnement est donc une possibilité qui s’impose comme étant finalement incontournable. D’une part pour le gain de temps et l’optimisation de votre futur investissement. Et d’autre part pour la performance et le suivi de vos projets et de vos investissements financiers.
C’est pour cela qu’un cabinet en gestion de patrimoine indépendant pourra être un choix pertinent pour être conseiller sur une bonne gestion de vos placements financiers et donc de vos investissements en bourse. Cela permettra d’avoir une réelle plus-value en termes de conseil sur un investissement aussi complexe lorsque l’on touche aux marchés financiers.
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Notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine permet d’accéder à des solutions patrimoniales haut de gamme avec en amont une préparation de stratégie d’investissement où rien n’est laissé au hasard : la fiscalité, le rendement, les risques associés, l’allocation d’actif, le type de contrat financier, l’enveloppe fiscale à privilégier, la sortie en capital, etc…
Et ensuite, un suivi en aval avec des points de marché et un accompagnement au fil des mois et des années pour s’assurer de la pertinence de la solution mise en place dans le temps.
C’est donc des éléments à prendre en considération avant de se lancer dans un premier investissement, ou bien tout simplement pour optimiser le développement et la gestion de votre patrimoine financier.
