La gestion de patrimoine : qu’est-ce que c’est ?
Commençons par une petite rétrospective de la gestion de patrimoine pour mieux comprendre son histoire.
Patrimoine tiré du latin « patrimonium » qui désigne «l’ensemble des biens, des droits hérités du père ».
Ce mot fut donc repris afin d’exprimer ainsi l’ensemble des biens en votre possession hérités de vos ascendants ou constitués par vos propres moyens.
En effet, tout le monde possède un patrimoine. Celui peut être matériel ou immatériel, faire l’objet d’un legs, d’une transmission ou d’une vente.
La gestion de patrimoine est une activité dite transversale, qui touche des notions de finance mais aussi des notions juridiques. On distingue d’ailleurs le patrimoine privé et professionnel.
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Les gestions de patrimoine est évoqué en actifs et en passifs. Il est important de mettre en lumière ces deux termes lorsque nous parlons de gestion de patrimoine.
En effet, l’actif regroupe essentiellement l’ensemble des biens immobiliers ou biens physiques (terrain, maison, voiture …). Les biens dits professionnels font également partit de l’actif (fonds de commerce, placements financiers…).
Le passif quant à lui est constitué de toutes nos dettes et emprunts en cours.
On pourrait comparer ces deux notions aux revenus et aux charges d’un foyer.
Le patrimoine et l’épargne
Deux mots employés souvent dans un même contexte mais pourtant bien différent.
En effet, il ne faut pas confondre la notion d’épargne et de patrimoine. D’un point de vue économique, l’épargne constitue le patrimoine d’un particulier. Cela correspond à ses liquidités mais aussi à fonds placés dans des produits financiers, qui sont d’ailleurs directement impactés par les fluctuations des marchés financiers.
Mais alors la gestion de patrimoine c’est quoi finalement ?
La gestion de patrimoine correspond brièvement à la constitution d’un patrimoine dit privé jusqu’à la transmission éventuelle de celui-ci. Tout au long des années et de sa vie, le patrimoine d’un particulier évolue et se développe. Il faut pouvoir évoluer avec lui.
Nos objectifs d’aujourd’hui, ne seront pas forcément nos objectifs de demain. Il est important de pouvoir y répondre. Ainsi on pourrait finalement associer la définition de la gestion de patrimoine aux différents biens appartenant à une même famille ou à une même personne.
L’activité de la gestion de patrimoine
Un cabinet de gestion de patrimoine tel que L&A Finance, à la responsabilité de la totalité de votre patrimoine.
En effet, il est essentiel de choisir un bon gestionnaire de patrimoine, cela fait partie d’une des étapes les plus importante.
Ses missions :
- Placer votre capital pour le faire fructifier
- Optimisation de vos placements
- Investir sur différents supports pour répondre à vos
- Préparer la transmission de votre patrimoine
- Diminuer vos impôts à travers l’optimisation fiscale et à la défiscalisation
- Préparer votre retraite
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Vos biens financier ou immobilier sont entre les mains de votre gestionnaire de patrimoine qui a un véritable devoir juridique de conseil.
Encore plus aujourd’hui du fait de l’activité économique particulièrement atypique, il est important d’être accompagné et conseillé sur les supports choisis sur lesquels placer vos liquidités. En sa qualité de consultant, il aura pour mission de vous guider tout au long de l’opération, il vous indiquera comment gérer votre patrimoine de la meilleure des façons pour répondre à vos objectifs à court, moyen et long terme à travers un suivi personnalisé.
Les solutions patrimoniales, caractéristique de la gestion de patrimoine
Lors du premier entretien, le conseiller en gestion de patrimoine va réaliser une photographie de votre patrimoine à travers un audit patrimonial. L’objectif de cet audit est de récolter un maximum d’information sur vous.
Pour cela, l’audit est décomposé en plusieurs blocs qui reprend votre état civil, vos revenus, votre fiscalité, vos biens, vos placements financiers et enfin vos objectifs. Le conseiller en gestion de patrimoine va donc réaliser un inventaire de l’ensemble des actifs qui compose votre patrimoine a date.
Cette étape est primordiale et ne doit être en aucun négligée.
L’objectif du premier échange est alors un diagnostic de votre situation. Par la suite sa mission sera d’établir un plan d’action avec les différentes solutions.
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Un gestionnaire de patrimoine est accompagné d’une équipe d’expert appelé aussi l’ingénierie patrimoniale.
L’équipe se charge d’étudier votre audit et d’accompagner le gestionnaire dans le montage de la solution.
Développer son patrimoine permet de s’assurer un avenir serein et confiant. Qu’il s’agisse de placements financiers ou d’investissements dans des biens immobiliers, le développer il vous permettra d’obtenir des revenus complémentaires, dans certains cas une optimisation fiscale et une approche direct de la transmission de votre patrimoine à vos héritiers.
Le patrimoine d’un particulier peut être représenté sous différentes formes :
- Le placement immobilier ou financier,
- Le patrimoine professionnel,
- Le mobilier,
- Les droits d’usufruit et nue-propriété
- La pension de retraite et les rentes.
L’avenir de chacun étant en effet de plus en plus imprévisible avec le risque de perte d’emploi, la baisse des revenus à la retraite, ou encore le coût des études des enfants, il est essentiel de prendre toutes les dispositions nécessaires pour éviter tout risque de précarité.
Avoir un conseiller en gestion de patrimoine vous permettra de développer votre patrimoine d’assurer votre avenir, mais aussi de se constituer une sécurité financière pour votre famille et vos proches.
Le métier de gestionnaire en patrimoine
Le métier conseiller en gestion de patrimoine est d’accompagner ses clients dans l’objectif de les aider à se constituer un patrimoine, à le faire fructifier dans le temps et à bien préparer sa transmission le moment voulu.
Un gestionnaire de patrimoine a plusieurs casquettes, c’est expert dans plusieurs domaines, qui maitrise différents domaines, à la fois des notions ayant trait à l’immobilier, à l’économie, ou encore aux finances lui permettant de travailler au plus large qu’il soit dans l’objectif de répondre aux objectifs et aux besoins patrimoniaux de ses clients.
Nous comparons souvent le métier de gestionnaire en patrimoine au métier de médecin.
Il veille à la bonne santé de celui de ses clients et aura également pour mission d’anticiper les variations des différents marchés pour toujours être en mesure de les conseiller au plus juste et de les prévenir lorsqu’il juge nécessaire que certaines actions sont à aménager.
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Le Cabinet L&A Finance fait partie des 5 plus gros cabinet indépendant de gestion de patrimoine en France.
En effet, cette notion d’indépendance des conseillers en gestion de patrimoine est désormais au cœur des préoccupations des clients.
Aujourd’hui, ne disposant pas de produits maisons, nos conseillers ont accès un catalogue de solutions patrimoniales gigantesques. L’objectif de cette indépendance est d’avoir les conseils les plus avisés et personnalisés qui soient, en lien avec la situation du client et de leurs objectifs.
Il est important de savoir que le métier de gestionnaire de patrimoine fait partie de l’un des secteurs les plus réglementés en France.
En effet, la grande majorité des conseillers en gestion de patrimoine indépendants ont le statut de Conseiller en investissement financier (CIF). Pour protéger les investisseurs, le rôle et les missions du CIF ont été encadrés par le code monétaire et financier et le règlement général de l’Autorité des marchés financiers. Le métier de gestionnaire est réglementé par le devoir juridique d’information et de conseil.
Devenir gestionnaire de patrimoine
D’autre part, Le métier de gestionnaire de patrimoine est également connu sous plusieurs appellations : Consultant en gestion de patrimoine, conseiller en gestion de capitaux, conseiller en gestion de patrimoine, conseiller en placements et investissements financiers, conseiller patrimonial, gestionnaire de fortune.
Aujourd’hui pour devenir un conseiller en gestion de patrimoine il faut être titulaire d’un bac +5
La parcours dit classique consiste à suivre des études d’économie et de privilégier un master avec une spécialité en gestion de patrimoine ainsi qu’en finance et patrimoine.
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De manière générale, pour être un conseiller en gestion de patrimoine, il est nécessaire d’avoir des connaissances en économie, en finance, en fiscalité, et en droit. L’esprit d’analyse et de synthèse sera un atout lors de la réalisation de bilan patrimoniale.
A noter, que le conseiller en gestion de patrimoine peut évoluer dans différents secteurs et différentes sociétés :
- Gestionnaire de patrimoine dans une banque ou une compagnie d’assurance
- Le courtier en assurance qui a étendu son activité à la gestion de patrimoine
- Les notaires, experts-comptables… qui exerce cette activité en complément de leur activité principale (conseil en fiscalité, régimes patrimoniaux, successions…)
- L’indépendant spécialisé en gestion de patrimoine qui intègre un cabinet de conseil ou qui crée son propre cabinet.
