Investir en crowdfunding
Le crowdfunding, ou financement participatif, est une méthode de financement qui permet à des particuliers ou à des entreprises de lever des fonds auprès d’un grand nombre d’investisseurs via une plateforme en ligne.
Cette méthode de financement a connu une croissance rapide au cours des dernières années et est devenue une alternative intéressante aux méthodes de financement traditionnelles telles que les prêts bancaires ou les investissements en bourse.
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L’investissement en crowdfunding peut prendre différentes formes : dons, prêts, actions, obligations ou royalties. Chacune de ces formes d’investissement présente des caractéristiques spécifiques en termes de risque, de rendement et de durée d’investissement.
L’un des avantages de l’investissement en crowdfunding est la possibilité d’investir dans des projets ou des entreprises en phase de démarrage ou en croissance, qui ne seraient pas accessibles autrement aux investisseurs particuliers.
Cependant, l’investissement en crowdfunding présente également des risques importants, notamment la perte en capital ou le défaut de remboursement, et nécessite une évaluation rigoureuse des projets proposés avant de décider d’investir.
Les différents types de crowdfunding
Crowdfunding en dons : les investisseurs participent à un projet sans attendre de retour financier. Ils peuvent simplement vouloir soutenir une cause ou un projet qui leur tient à cœur. Les plateformes les plus connues pour ce type de crowdfunding sont KissKissBankBank, Ulule ou encore GoFundMe.
Crowdfunding en prêts : les investisseurs prêtent de l’argent à une entreprise ou à un particulier en échange d’un remboursement avec intérêts. Ce type de crowdfunding est parfois appelé crowdlending. Les plateformes de crowdlending les plus connues en France sont October ou Credit.fr.
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Crowdfunding en actions : les investisseurs achètent des actions d’une entreprise non cotée en bourse en échange d’une participation au capital et d’un potentiel gain en cas de revente ou de distribution de dividendes. Les plateformes les plus connues pour ce type de crowdfunding sont Wiseed, Anaxago ou Sowefund.
Crowdfunding en obligations : les investisseurs prêtent de l’argent à une entreprise en échange d’un remboursement à une échéance définie et d’un taux d’intérêt fixe. Ce type de crowdfunding est parfois appelé crowdbonds. Les plateformes de crowdbonds les plus connues en France sont Lendosphere, Enerfip ou Lumo.
Crowdfunding en royalties : les investisseurs perçoivent une redevance sur les ventes d’un produit ou d’un service financé par leur investissement. Ce type de crowdfunding est également appelé crowdfactoring. Les plateformes de crowdfactoring les plus connues en France sont Bolden et Unilend.
Il est important de noter que chaque type de crowdfunding présente des caractéristiques spécifiques en termes de risque, de rendement et de durée d’investissement. Par exemple, le crowdfunding en dons présente un risque de perte totale de l’investissement, tandis que le crowdfunding en actions peut offrir un potentiel de gain élevé mais présente également un risque élevé de perte en capital. Il est donc essentiel de bien comprendre les spécificités de chaque type de crowdfunding avant de prendre une décision d’investissement.
Les stratégies d'investissement en crowdfunding
La diversification comme solution : comme pour tout type d’investissement, la diversification est une stratégie essentielle en crowdfunding. En investissant dans plusieurs projets ou entreprises, l’investisseur réduit son risque global de perte en capital. Il est recommandé de diversifier son portefeuille en investissant dans différents types de crowdfunding (dons, prêts, actions, obligations, royalties) et dans différents secteurs d’activité.
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Avant d’investir, il est important de réaliser une analyse approfondie des projets proposés sur la plateforme de crowdfunding. Cette analyse peut inclure l’étude du business plan, de l’équipe dirigeante, des perspectives de croissance du marché, des concurrents, des risques liés au projet, etc. Il est recommandé de se fier à l’avis d’experts si possible (analystes financiers, spécialistes du secteur d’activité). L’investissement en crowdfunding présente des risques importants, notamment le risque de perte en capital ou de défaut de remboursement. Il est donc important de gérer ce risque en limitant le montant investi dans chaque projet, en évaluant le niveau de risque de chaque projet et en évitant de se concentrer sur un seul projet ou une seule plateforme de crowdfunding.
Une fois l’investissement réalisé, il est important de suivre régulièrement l’évolution du projet ou de l’entreprise financée. Il est recommandé de rester en contact avec l’équipe dirigeante et de recevoir des mises à jour régulières sur l’avancement du projet. En cas de difficultés, il est important de réagir rapidement pour limiter les pertes éventuelles.
Chaque type de crowdfunding présente une durée d’investissement spécifique. Il est important de bien comprendre cette durée avant de prendre une décision d’investissement. Certains projets peuvent nécessiter plusieurs années avant de générer un retour sur investissement, tandis que d’autres projets peuvent offrir des rendements plus rapides. Il est important de prendre en compte cette durée dans sa stratégie d’investissement et dans sa gestion du risque.
Ces sujets sont essentiels pour limiter les risques et optimiser les rendements de son portefeuille d’investissement en crowdfunding.
Les plateformes de crowdfunding
Il existe plusieurs types de plateformes de crowdfunding, chacune avec ses propres caractéristiques et avantages. Les principales plateformes de crowdfunding sont les plateformes de dons, de prêts, d’actions, d’obligations et de royalties.
Avant de choisir une plateforme de crowdfunding, il est important de prendre en compte plusieurs critères, tels que la réputation de la plateforme, le nombre et la qualité des projets financés, les frais de la plateforme, les options de diversification offertes, le niveau de risque associé à chaque type de projet.
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Les plateformes de crowdfunding sont réglementées dans chaque pays, ce qui peut avoir un impact sur les droits et les protections de l’investisseur. Il est important de se renseigner sur la réglementation en vigueur dans son pays avant d’investir dans une plateforme de crowdfunding.
Certaines plateformes de crowdfunding sont plus populaires que d’autres en raison de leur réputation, de leur taille, de leur portée internationale, de leur nombre de projets financés. Il faut garder à l’esprit que ces choix sont très importants et il faut absolument choisir une plateforme adaptée à ses besoins, qui respecte la réglementation en vigueur, et qui explique bien les avantages et les risques associés à l’investissement en crowdfunding.
Les risques liés à l'investissement en crowdfunding
Bien que l’investissement en crowdfunding puisse offrir des opportunités intéressantes, il comporte également des risques que les investisseurs doivent prendre en compte avant de décider d’investir.
Comme pour tout investissement, l’investissement en crowdfunding comporte un risque de perte en capital important. Les projets dans lesquels on investit sont souvent des start-ups ou des entreprises en phase de développement qui ont un taux d’échec élevé. Les investisseurs peuvent perdre tout ou une partie de leur investissement en cas d’échec du projet.
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Il existe également un risque de défaut de remboursement de la part des emprunteurs ou des porteurs de projet. Si le projet ne génère pas les revenus attendus ou si les conditions du marché changent, les porteurs de projet peuvent ne pas être en mesure de rembourser leur dette.
En cas de litige entre les investisseurs et les porteurs de projet ou les plateformes de crowdfunding, il peut être difficile de résoudre le conflit de manière satisfaisante. Les investisseurs peuvent être confrontés à des coûts juridiques élevés pour faire valoir leurs droits.
Contrairement aux investissements traditionnels, les investissements en crowdfunding sont souvent peu réglementés. Les investisseurs peuvent ne pas bénéficier des mêmes protections que dans d’autres types d’investissements, tels que l’assurance-dépôts ou la garantie des autorités de réglementation.
Les plateformes de crowdfunding sont soumises à une réglementation spécifique qui vise à protéger les investisseurs et à garantir un environnement sûr pour les investissements. Les investisseurs doivent être conscients des obligations légales des plateformes de crowdfunding pour évaluer la qualité des services offerts par ces dernières et pour se protéger contre les risques d’investissement.
Le crowdfunding a connu une croissance exponentielle ces dernières années, passant d’un marché de quelques millions en 2009 à plusieurs milliards aujourd’hui. Selon les prévisions, ce marché devrait encore progresser dans les années à venir, atteignant près de 300 milliards d’ici 2025.
Les plateformes de crowdfunding se concentrent sur des secteurs d’activité spécifiques comme l’immobilier, les énergies renouvelables, l’agriculture. Les projets proposés sont également de plus en plus souvent liés à des causes environnementales ou sociales, répondant aux préoccupations des investisseurs pour des projets responsables et durables.
Le marché du crowdfunding devrait continuer à croître dans les années à venir. De nouvelles réglementations devraient être mises en place pour protéger les investisseurs et favoriser le développement du secteur. Pour leur part, les plateformes de crowdfunding devraient proposer de plus en plus de projets responsables et durables pour répondre aux attentes des investisseurs et l’utilisation de la blockchain et des smart contracts pourrait améliorer la transparence et la sécurité des transactions en crowdfunding. Il conviendra toujours de se rapprocher de son conseiller habituel tel que son conseiller en gestion de patrimoine afin d’évaluer ce sujet avec un professionnel aguerri.
